كيف تستخدم البنوك وشركات التقنية المالية في السعودية الذكاء الاصطناعي؟

الصورة باختصار

في السعودية 371 شركة تقنية مالية بنهاية أغسطس 2026، والمدفوعات الإلكترونية صارت 85% من عمليات التجزئة بنهاية 2025 (Arab News). وهدف برنامج تطوير القطاع المالي في رؤية 2030: 525 شركة وتقريبًا 18 ألف وظيفة (رؤية 2030).

وفي استطلاع Finastra (فبراير 2026): 1% بس من المؤسسات المالية السعودية ما تستخدم الذكاء الاصطناعي ولا تخطط له، و46% قالوا هدفهم الأول منه الدقة، و41% يشوفونه ميزة تنافسية، و45% يعتمدون على شراكات مع شركات تقنية مالية (Finastra).

1. كشف الاحتيال

هذا أكثر استخدام منتشر. النظام يتعلم شكل عملياتك العادية: وين تشتري، بكم، ومن أي جهاز. ولما تطلع عملية غريبة، يوقفها أو يطلب تأكيد.

وش يقول المنظم؟ قواعد البنك المركزي السعودي (ساما) لتقنيات مكافحة الاحتيال تسمح باستخدام الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة، بس تشترط إن النظام ما يكون «صندوق أسود»، ويكون قابل للتدقيق ويُفهم ليش اتخذ القرار (دليل قواعد ساما).

وفي أكتوبر 2026، محافظ ساما أيمن السياري دعا في اجتماع مجموعة العشرين لحوكمة فعالة في تبني الذكاء الاصطناعي، ولمواصلة مكافحة الاحتيال في المدفوعات (الخبر).

2. «اشتر الآن وادفع لاحقًا» وتقييم المخاطر

شركات التقسيط مثل تابي وتمارا لازم تقرر بثواني: كم حد الشراء اللي تعطيه لك؟ وهنا يدخل الذكاء الاصطناعي في تقييم المخاطر.

مثال حقيقي: تابي أعلنت في أكتوبر 2025 إنها تشغّل بنية NVIDIA للذكاء الاصطناعي داخل السعودية، وتستخدمها في خدمة العملاء بالعربي والإنجليزي، وكشف الاحتيال، وتقييم المخاطر، وتخصيص تجربة التسوق. وكان عندها وقتها أكثر من 20 مليون مستخدم (تابي). وفي سبتمبر 2026 أعلنت جولة تمويل بـ 233 مليون دولار بتقييم 6.5 مليار (تابي).

وش يعني لك؟ حد الشراء اللي يطلع لك مو عشوائي، يعتمد على بياناتك وسجل سدادك. السداد في وقته يفرق.

3. المساعدات الذكية في البنوك

البنوك في الخليج بدأت تحوّل الشات من «اختر رقم» لمحادثة طبيعية.

• بنك فيجن (Vision Bank): حسب البنك نفسه، عنده مساعد مصرفي محادثي اسمه «نورة» (Finance Middle East، محتوى برعاية البنك).
• بنك الإمارات دبي الوطني: أعلن تعاون مع OpenAI في الإمارات (الخبر).

وMastercard تتوقع إن تقريبًا 70% من العمليات بيكون فيها ذكاء اصطناعي بحلول 2030، حسب مسؤولها في السعودية سعود سوار (Business Today ME). هذا توقّع من الشركة، مو رقم محقق.

4. الدفع عن طريق الوكلاء

الخطوة الجاية: الذكاء الاصطناعي ما بس يجاوب، يدفع بعد. خلال أسبوع واحد في أكتوبر 2026:

• Stripe: وكلاء مثل ChatGPT وClaude يشيكون الرصيد ويدفعون الفواتير بموافقتك.
• Visa: أول تجربة حية لوكيل يسدد فواتير الموردين.
• Mastercard: وكلاء يدفعون لخدمات رقمية داخل حد صرف.

أغلبها للحين خارج السعودية أو تجريبي. بس الفكرة المشتركة واضحة: حدود صرف، وموافقة بشرية.

5. المواهب والمسابقات

هاكاثون «ذكاء للوعي المالي» من المركز الوطني للمسؤولية والدراسات بالتعاون مع سدايا وبرعاية البنك الأهلي السعودي، ومساراته: الادخار، والتخطيط المالي، والاحتيال، والاستثمار (واس · خبرنا). لو أنت مطور أو طالب، هذي أوضح بوابة تدخل منها المجال.

احمِ نفسك: أمر جاهز يفحص الرسائل المشبوهة

المحتالين صاروا يستخدمون الذكاء الاصطناعي في رسائل مقنعة. قبل ما ترد على رسالة «من البنك»، الصقها (بعد ما تمسح أي رقم يخصك) في ChatGPT أو Gemini بهذا الأمر:

هذي رسالة وصلتني وتقول إنها من البنك أو من جهة حكومية. لا تفترض إنها صحيحة.
1) اطلع لي علامات الاحتيال فيها (روابط، استعجال، طلب رمز تحقق أو بيانات بطاقة).
2) قيّم خطورتها: منخفضة أو متوسطة أو عالية، مع السبب.
3) قل لي وش الخطوة الآمنة: أتواصل مع البنك من الرقم الرسمي في تطبيقه، مو من الرسالة.
الرسالة:
[الصق الرسالة هنا بدون أرقامك]

والقاعدة اللي ما تتغير: لا تعطي رمز التحقق (OTP) لأي أحد، حتى لو قال إنه من البنك.

أدلة قريبة

المصادر

• Arab News: 371 شركة تقنية مالية
• رؤية 2030: برنامج تطوير القطاع المالي
• ساما: قواعد تقنيات مكافحة الاحتيال
• عكاظ: كلمة محافظ ساما في مجموعة العشرين
• تابي: بنية NVIDIA
• تابي: جولة Series F
• Finastra: استطلاع السعودية
• Business Today ME: مقابلة Mastercard
• Finance Middle East: بنك فيجن (برعاية)
• واس: هاكاثون ذكاء للوعي المالي

آخر تحديث: 23 أكتوبر 2026. أسماء الأزرار والمواعيد ممكن تتغير، فتأكد من المصدر الرسمي.